【黃俐律師】銀行帳戶被凍結只是開端？幫助詐欺罪常見特徵及訴訟流程大公開

接到銀行通知，帳戶被凍結！警察局來電，告知涉嫌詐欺罪，要求做筆錄！接下來該怎麼處理？會被關嗎？何時請律師協助比較好？

律師將協助您：案件分析、訴訟策略、證據整理、書面說明、主動提告、陪同警局製作筆錄、地檢署開庭、法院開庭、被害人和解、書狀撰擬、申請解除警示帳戶

律師委任費用：6萬元起，視案件複雜度及被害人數、金額調整。

本所詐欺不起訴～勝訴實例：

 

帳戶被銀行通知凍結，變成警示帳戶

通常由詐欺被害人向「其所在地」警察局報案，警察局製作被害人筆錄完畢後，足認有詐欺或洗錢嫌疑，通報銀行將該帳戶列為警示帳戶。

一旦被列為警示帳戶，所有的交易功能都無法使用，包含提款、轉帳、收款等功能。

銀行會第一時間電話通知帳戶所有人，所以帳戶所有人通常都是突然接到銀行通知，才知道自己涉嫌詐欺罪，帳戶遭凍結了。

 

警示帳戶何時可解除

警示帳戶之警示期限自通報時起算為2年，若有延長必要以1年為限，故警示期限最長為3年。（存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條）

警示帳戶解除原因：

一、 偵查階段（地檢署）：獲不起訴或緩起訴處分「確定」。

二、 審判階段（法院）：

1.獲無罪確定。

2.獲緩刑確定。

3.判刑執行完畢（服刑完畢出監、易科罰金繳納完畢、易服社會勞動完畢）。

需檢附相關證明文件（如不起訴處分書、無罪判決書等），向各地警察分局偵查隊、警察局刑事警察大隊申請解除警示帳戶。

律師建議：警示帳戶解除需靜待刑事程序終結，並非警察局或銀行可單方面決定，但民眾恐面臨半年甚至一年以上無法領款或匯款之種種不方便，建議最快速的方式就是保留相關事證，積極配合司法調查，取得不起訴或起訴處分確定，以解除警示帳戶。

 

將面臨的刑事流程

一、被害人報案後，警察局首先通報銀行將該嫌疑帳戶列為警示帳戶（凍結），接下來將傳喚帳戶所有人（下稱被告）製作筆錄，詢問該帳戶為何被作為詐騙使用、詐騙款項流向。

通常數日內有不同的被害人報案，且受詐騙的日期相近，即可推測該帳戶確實是遭詐騙集團使用。

民眾遭銀行通知帳戶被凍結後，通常心裡就要有底，帳戶已經涉嫌遭詐騙集團使用，此時切勿驚慌而刪除相關對話紀錄或事證，應立刻截圖與詐騙集團之相關對話及當初接觸詐騙集團之前後原因事證（如應徵工作、申辦貸款、受戀愛詐欺或以涉案為由要求保管帳戶）留存，並聯繫律師諮詢，由律師協助分析案情並整理證據，陪同至警察局製作筆錄。

 

二、警局整理完期間內被害人筆錄及被告筆錄後，會將案件送至地檢署，由地檢署檢察官開庭，故被告應等待地檢署開庭通知，期間約數個月。

在警局及地檢署偵辦案件的過程中，被害人仍會陸續報案，被告可能會收到北、中、南不同派出所通知要做筆錄，受詐騙金額會逐漸累積數十萬、數百萬不等，如果最後被認定因提供帳戶而成為詐騙集團的幫助犯，而遭被害人求償數十萬、數百萬，非同小可，故仍建議努力取得不起訴處分為宜。

律師建議：有些民眾主觀上認為事小或心中坦蕩而自行前往製作筆錄，惟依據過往司法實務經驗，當帳戶遭詐騙集團使用時，已有極高機率成立幫助詐欺犯罪，故此時應詳加解釋為何帳戶、提款卡、密碼遭詐騙集團知悉使用，並配合可信之證據，若以「遺失、不知道、忘記了」草草帶過，絕無法輕易脫罪。而警局製作之筆錄為檢察官了解案情的第一線，倘若民眾因缺乏經驗，於警察詢問時任意回答，接下來檢察官偵查程序或甚至遭起訴至法院審理程序，想要調整說詞，可信度將會大大降低，此時壓力臨頭，才急急忙忙找律師協助，豈不可惜？

 

三、地檢署檢察官開庭時，首先詢問該帳戶為何會有詐騙款項流入？該帳戶為何由詐騙集團使用？交付詐騙集團帳戶、提款卡、密碼的原因？有無收取對價？

很多民眾交付帳戶給詐騙集團使用，可能出於應徵工作、申辦貸款、受戀愛詐欺或以涉案為由要求保管帳戶等等原因，其實自己也是受害者，此時應委請律師，努力為自己辯護、澄清，爭取不起訴處分。但確實也有民眾是因為需錢孔急，而以數千元的對價將帳戶賣給詐騙集團，此時仍建議委請律師協助，由律師提供專業應對之道，或協助與被害人和解，藉此爭取緩起訴處分。

 

四、若仍遭檢察官起訴，而由法院審理決定是否有罪或無罪，整個訴訟程序期間恐超過1年

刑法詐欺罪為5年以下有期徒刑，有詐騙集團（3人以上）為1年以上、7年以下有期徒刑，因提供帳戶成立詐欺幫助犯雖能按主刑減輕，惟仍與詐騙集團主嫌同負民法共同侵權行為損害賠償之全責，即「全體被害人的被騙金額都要賠」；同時觸犯洗錢防制法相關刑責為7年以下有期徒刑，且不得易科罰金。

律師建議：在後果如此嚴重之情形下，建議委請律師協助取得無罪判決，或盡力促成和解爭取緩刑為宜。

 

五、同為帳戶被騙的受害人，何時提告最佳？

同為詐騙集團的犧牲者，有人被騙錢，有人被騙帳戶，但後者卻遭認定是詐騙集團的幫助犯，如何積極為自己脫身？

理論上當帳戶提供出去，對方卻突然神隱、消失、聯繫不著，此時就應警覺被詐騙，且詐騙集團會馬上使用該帳戶進行犯罪，時間分秒必爭，應立即搜集相關證據委請律師至警察局報案，能立即止血停損，切斷犯罪時間點，為提告最佳時機；或至少於銀行通報帳戶遭列警示帳戶時，就應搜集相關證據，請律師陪同主動至警察局提告，因相同時間點可能也有多數人被詐騙帳戶，當提告的人越多，自清的機率越高。若是等到警察找上門要求製作筆錄時，恐已錯過提告的黃金時點，此時主張自己同為被害人之一，可信度稍微減弱，但仍需盡力為己辯護爭取不起訴或無罪，為時不晚。

 

以下提供疑似詐騙集團常見說詞：以「代工協議」為名，要求提供「提款卡與密碼」，若與您的情況相符，請儘速與律師聯繫：

 

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